城镇职工养老转成居民养老划算吗

有家健康网 2025-04-15阅读量：3580

不划算

将城镇职工养老保险转为城乡居民养老保险（居民养老）是否划算，需根据个人实际情况综合判断，但综合权威信息分析，通常不建议这样做，主要原因如下：

一、待遇差异显著

1. 基础养老金+个人账户比例

   居民养老保险的待遇由基础养老金（约190元/月）+个人账户养老金（约230-320元/月）组成，总待遇约为420-510元/月。 职工养老保险则至少能领取800-1000元/月的养老金（含约100-200元财政补贴），且每年增长约100-200元。

2. 长期积累效应

   职工养老金每年增长约100-200元，15年后累计约1500-3000元；居民养老金每年仅增长20-30元，15年后累计约360-480元。

二、缴费成本差异

1. 缴费档次对比

   职工养老保险最低档每年约6500元（灵活就业人员），而居民养老保险每年最低180元，最高约5000元。 若职工缴费8年后转为居民养老，前8年按职工标准缴费但无法获得职工待遇，直接损失约4.8万元（按职工平均缴费8000元/年计算）。

   

2. 缴费年限损失

   职工养老保险缴费年限满15年可领取基础养老金+个人账户养老金；居民养老保险需累计缴费满15年才能领取基础养老金，但待遇较低。

三、其他注意事项

1. 转移限制

   职工养老保险无法直接转入居民养老保险，只有缴费年限不足15年且达到退休年龄时，才能选择转移。

2. 替代方案

   若职工缴费年限不足15年，可考虑延迟退休至满15年，继续按职工标准缴费。

四、总结建议

• 适合转移人群 ：仅限缴费年限不足15年且无法继续职工缴费的群体。

• 不建议转移人群 ：已缴满15年、希望获得较高养老金待遇或希望继续享受职工医保的群体。

建议根据自身年龄、缴费年限和未来养老规划，咨询社保机构或专业机构，制定最优方案。