购买人身重大疾病保险怎么买

有家健康网 2025-04-20阅读量：284

购买人身重大疾病保险（重疾险）需从多个维度综合考量，以下是具体建议：

一、明确保障需求

1. 评估风险因素

   结合年龄、健康状况、家族病史、生活习惯等分析潜在风险。例如，有家族遗传病史需重点关注相关疾病保障。

2. 确定保额

   保额应覆盖治疗费用、康复期生活支出及未来5-10年家庭收入。建议参考家庭年收入7-10%作为保费预算。

二、选择合适产品

1. 保障范围

   优先选择覆盖25种基本重疾（如癌症、心脏病等）及轻症/中症保障的产品，部分产品还提供特定疾病额外赔付。

2. 赔付方式

   优先考虑一次性赔付，确诊后立即获得资金支持。

3. 保障期限

   建议选择终身型或至少保障至70岁的产品，避免因短期保障不足影响长期财务规划。

   

三、合理规划预算

1. 保费占比

   重疾险支出建议控制在家庭年收入的7-10%，经济紧张家庭可适当降低比例。

2. 缴费年限

   尽可能选择交费期较长的产品（如20年交至60岁），降低每年缴费压力。

四、购买流程

1. 选择渠道

   通过保险公司官网、代理人或线上平台购买，注意对比不同渠道的条款和服务。

2. 如实告知

   填写健康告知表时务必真实，避免因隐瞒信息导致理赔纠纷。

3. 完成体检

   部分产品需提供体检报告，保险公司根据健康状况评估承保额度和保费。

五、附加险种选择

可考虑附加轻症疾病保险、重大疾病医疗津贴等，提升保障全面性。但需注意附加险可能增加保费，需根据经济能力权衡。

六、关注细节

• 除外责任 ：仔细阅读条款，避免因特殊疾病或行为被拒保。

• 理赔时效 ：优先选择理赔时间短的产品（如3个工作日）。

七、定期评估与调整

随着年龄增长或家庭状况变化，需定期重新评估保障需求，及时调整保额或险种组合。

通过以上步骤，可确保选购到性价比高、保障全面的重疾险产品，有效规避重大疾病风险。