有职工医疗保险还用买重大疾病险吗

有家健康网 2025-04-21阅读量：1893

‌即使有职工医疗保险，仍然建议购买重大疾病险。‌ 职工医保虽然能报销部分医疗费用，但存在报销比例限制、目录外用药不覆盖等问题，而重疾险可‌一次性赔付保额‌，‌弥补收入损失‌，‌覆盖康复费用‌，两者互为补充，能更全面抵御大病风险。

1. ‌职工医保的局限性‌

• ‌报销范围有限‌：仅覆盖医保目录内费用，靶向药、进口器械等自费项目需自行承担。
• ‌比例报销非全额‌：通常按70%-90%比例报销，剩余部分仍需自付。
• ‌无收入补偿‌：大病治疗期间无法工作，医保无法弥补工资损失。

2. ‌重疾险的核心作用‌

• ‌确诊即赔‌：符合条款约定疾病，即给付保额（如30万/50万），资金使用灵活。
• ‌覆盖隐性成本‌：用于康复护理、异地就医交通住宿等医保不包含的开支。
• ‌长期保障‌：职工医保断缴后保障消失，重疾险可锁定长期或终身保障。

3. ‌两者搭配的合理性‌

• ‌医保保基础‌：解决大部分住院费用，减轻短期负担。
• ‌重疾险保底线‌：应对高额自费药、收入中断等衍生风险，防止因病返贫。

‌职工医保与重疾险如同“地基”与“支柱”，组合配置才能构建稳固的健康保障体系。‌ 尤其对于家庭经济支柱，提前规划重疾险尤为必要。