有医保重疾险有必要买吗

有家健康网 2025-04-24阅读量：9780

必须购买

即使已经购买了医保，重疾险仍然是非常有必要购买的。以下是具体分析：

一、医保的局限性

1. 报销范围有限

   医保仅覆盖住院医疗费用，且存在起付线、封顶线、自付比例等限制，无法覆盖所有医疗费用（如自费药品、进口药、高端医疗设备等）。

2. 无法弥补收入损失

   医保仅补偿医疗费用，无法弥补患病期间的收入损失或术后康复费用。

3. 保障额度不足

   重大疾病治疗费用通常超过医保报销上限，自费部分比例较高。

二、重疾险的补充作用

1. 覆盖更全面的费用

   重疾险可赔付确诊即付的保额，用于支付手术费、药品费、康复费及收入损失，避免因病致贫。

2. 提供增值服务

   

   部分保险公司提供重疾绿通、专家预约、住院安排等增值服务，提升就医体验。

3. 应对高额自费项目

   医保不报销的进口药、特效药及特殊医疗设备费用，可通过重疾险获得补偿。

三、购买建议

1. 保额选择

   根据家庭经济状况和医疗需求选择保额，建议至少覆盖5-10年家庭总收入的50%-70%。

2. 产品对比

   注意区分重疾险与医疗险的保障范围，两者互补而非替代关系。例如，达尔文6号等高端产品包含重疾复原金，间隔期可二次赔付。

3. 定期评估

   随着医疗费用上涨和家庭责任变化，建议每2-3年重新评估保障需求。

医保是基础保障，重疾险是必要补充，两者结合可提供更全面的健康保障。